Sobreendeudamiento

Salir de la crisis de empresa con método, garantías legales y un plan concreto

Un servicio dedicado a las pymes en tensión financiera: análisis de la situación real, elección del procedimiento más adecuado y recorrido de reequilibrio financiero sostenible.

El punto de partida

Afrontar la crisis de empresa con método y una estrategia sostenible

  • ¿Te cuesta cumplir con los vencimientos fiscales?
  • ¿Tu empresa ha acumulado deudas difíciles de sostener?
  • ¿Los proveedores reclaman los pagos y los bancos han reducido las líneas de crédito?
  • ¿Buscas una solución concreta para salir de las deudas de la empresa y proteger la continuidad de tu negocio?

Cuando la presión financiera aumenta, el tiempo se convierte en un factor decisivo. Intervenir a tiempo significa disponer de más herramientas para afrontar el sobreendeudamiento, proteger la continuidad de la empresa y construir un recorrido de reequilibrio financiero. Todo parte de un análisis claro de la situación de la empresa, para identificar las soluciones más adecuadas y tomar decisiones basadas en datos concretos. Los procedimientos previstos hoy por el Código italiano de la Crisis de Empresa derivan de la histórica Ley 3/2012, que introdujo los instrumentos de composición de la crisis por sobreendeudamiento.

Háblame de ello, con total confidencialidad

Consultoría en sobreendeudamiento y crisis de empresa para pymes

«La deuda se puede reestructurar. Pero sin corregir las causas que la han producido, el problema está destinado a volver.»

La crisis llega mucho antes que los tribunales

La norma

Qué es el sobreendeudamiento y qué prevé la ley

El sobreendeudamiento de las pymes es la situación en la que una empresa ya no consigue pagar regularmente sus deudas con los recursos disponibles. El Código italiano de la Crisis de Empresa y de la Insolvencia, que sustituyó a la Ley 3/2012, prevé procedimientos específicos de composición de la crisis y de reestructuración de la deuda.

El síntoma

El sobreendeudamiento es solo la parte visible

El sobreendeudamiento rara vez nace de las deudas. Más a menudo es la consecuencia de márgenes insuficientes, inversiones no planificadas, costes fuera de control, una dependencia excesiva del crédito o una gestión financiera que ya no es sostenible.

Por eso no basta con reducir la exposición a la deuda: para evitar que la crisis se repita hay que entender si la empresa puede volver a ser económicamente sostenible y qué cambios son necesarios.

El tiempo

El tiempo es una variable decisiva

En las situaciones de crisis empresarial, cuanto antes se interviene con un plan de reestructuración de la deuda, más alternativas hay disponibles y más posibilidades de reequilibrar la posición financiera.

Aplazar las decisiones reduce progresivamente el margen de acción y deja que sean los acreedores, los vencimientos o los procedimientos ejecutivos quienes condicionen el futuro de la empresa. Pedir apoyo a tiempo no significa admitir un fracaso, sino recuperar el control antes de que la crisis se vuelva más difícil de gestionar.

El recorrido

Cómo intervengo en los casos de sobreendeudamiento

«Defino un plan concreto para afrontar la crisis y proteger la continuidad de la empresa.»

Cada recorrido parte de una fotografía real de la empresa: analizo la situación económica y financiera, reconstruyo la exposición a la deuda y los flujos financieros, verifico la sostenibilidad de la actividad y evalúo qué procedimiento de composición de la crisis por sobreendeudamiento es realmente sostenible.

Coordino el diálogo con asesores fiscales, abogados, consultores y acreedores, construyendo un recorrido realista y documentado. No prometo soluciones fáciles ni practico atajos: el objetivo es entender si existen las condiciones para la continuidad de la empresa o si es necesario construir un proceso ordenado de reestructuración.

Análisis de la situación económica y financiera de una empresa en crisis

Un caso, en términos técnicos

Qué significa reconstruir una posición antes del procedimiento

Antes de elegir un instrumento hay que reconstruir el cuadro: cuánta deuda hay realmente, qué patrimonio y qué renta la sostienen, y qué capacidad de reembolso es realista en el tiempo.

La reconstrucción

Pasivo reconstruido: unos 487.000 €

Deuda verificada posición por posición —Hacienda, organismos de previsión social, bancos, proveedores— y no simplemente sumada a partir de los extractos bancarios. Es el presupuesto de cualquier valoración posterior.

La sostenibilidad

Capacidad de reembolso propuesta: 300 € al mes durante 36 meses

Una capacidad sostenible se calcula sobre la renta y el patrimonio efectivos, no sobre el importe que se querría pagar. La propuesta debe construirse para que aguante durante toda la duración del plan.

Los procedimientos de composición de la crisis por sobreendeudamiento están sujetos a la valoración de los órganos competentes: ningún resultado está garantizado ni prometido. Los valores indicados tienen una finalidad ilustrativa y sirven para mostrar el método de análisis, no un resultado obtenido.

El punto de vista

Por qué confiar en una guía financiera, no solo legal

«Considero los números antes que los procedimientos, para construir una estrategia concreta de saneamiento y resiliencia.»

Los procedimientos disponibles para las pymes —plan de reestructuración de las deudas, liquidación controlada, acuerdo de composición de la crisis por sobreendeudamiento (introducidos por la Ley 3/2012 y después integrados en el Código italiano de la Crisis de Empresa, D.lgs. 14/2019)— tienen requisitos y consecuencias distintos. Para elegir el recorrido más adecuado no basta con una valoración jurídica: hace falta, ante todo, un análisis económico y financiero de la empresa.

Solo comprendiendo las causas de la crisis es posible identificar una solución realmente sostenible. Mi papel es construir ese diagnóstico, poner orden en los números y acompañar al empresario con confidencialidad y una orientación concreta al resultado.

Todos los servicios para la pyme

01 — Método

Metodo Direzione Finanziaria™

El recorrido en 4 fases que acompaña los momentos de expansión, reorganización y crisis de empresa, para hacer que tu empresa sea competitiva, esté organizada y preparada para un crecimiento sostenible o para una futura valorización orientada al exit.

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02 — Servicios

Servicios para la pyme

La oferta dedicada a empresarios y pymes: de la dirección financiera externalizada al control de gestión, de la crisis de empresa a la presupuestación y al plan de negocio.

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06 — Preguntas

FAQ

Las preguntas más frecuentes de los empresarios sobre acceso al crédito, crecimiento sostenible, control de los márgenes, exit strategy, relevo generacional y mucho más.

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Quién soy

Soy Alfredo Cerabino, CFO externalizado para pymes

Empecé en la asesoría fiscal y societaria del despacho como asesor fiscal y contable; después elegí entrar directamente en las empresas con cargos de responsabilidad en la gestión: personal que coordinar, proveedores y bancos con los que negociar, presupuestos que afrontar. He vivido desde dentro de muchas organizaciones las mismas dinámicas a las que se enfrenta cada empresario, y es de esta perspectiva ampliada de donde nace mi método orientado a la dirección financiera estratégica externalizada.

Dirección financiera externalizada para pymes · valorización y exit

Hoy llevo esta doble competencia técnica y de gestión al interior de las pymes como director financiero externalizado, representando un punto de referencia continuado en el control de gestión, en la planificación financiera, en las decisiones estratégicas, en la gestión de la crisis y en la valorización de la empresa. Esta experiencia acumulada en distintos ámbitos me permite intervenir tanto en los procesos de crecimiento como en las situaciones de reequilibrio y reestructuración empresarial.

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Alfredo Cerabino, asesor fiscal y contable y CFO externalizado para pymes

Hablemos

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Si tu empresa está atravesando una fase de dificultad financiera, cuanto antes se interviene, más alternativas hay disponibles. Escríbeme para fijar una primera conversación confidencial y exploratoria, para valorar juntos las posibles soluciones de composición de la crisis.

Primera conversación exploratoria y confidencial. Los datos se tratan con reserva y no se ceden a terceros.